房产政策

比较银行利率。 让我们来看看抵押贷款、储蓄存款和定期存款的区别

Jun 30, 2020

即使你在国内银行存了几十年,现在也没什么兴趣。 因此,您可能很少有机会感受到把钱存入银行的好处。 然而,我们可以肯定的是,工资,包括兼职和兼职,被转入银行的储蓄账户,我们的生活和银行是不可分割的。 此外,一些银行处理独特的产品,即使没有利息。

这一次,我想专注于抵押贷款,看看婚姻、就业、换工作等人生的转折点,以及那些考虑通过按揭贷款来支付部分购房资金的人应该与哪家银行联系。

此外,"存款和利息"在银行中使用,而"储蓄和利息"用于日本邮政银行、农业合作社和渔业合作社,但通常被解释为相同的含义。 这一次,我们将主要谈论银行,所以我将描述存款,利息。
此外,在句子中的模拟计算的金额中不考虑各种纳税额。

主要银行的储蓄和定期存款利率比较

首先,让我们比较银行的储蓄存款和定期存款的利率。 首先,有两种类型的银行。

第一个是传统的"银行",如大型银行和当地银行,在全市设有商店,工作人员在柜台上对应。 另一种是"网络银行",其商店数量很少或没有商店,主要通过互联网和电话进行交易。

因此,让我们比较这两种类型的银行通常的定期存款利率,截至2019年5月16日。 每家银行都是没有促销或奖励的产品的示例。

表1:按银行利率比较

 储蓄存款定期存款(如果存入100万日元)
两年五年十年
银行(大型银行)
瑞穗银行
年 0.001%年 0.010%年 0.010%年 0.010%
<�地方銀行>
横滨银行
年 0.001%年 0.010%年 0.010%年 0.010%
<�ネット銀行>
永旺银行
年 0.001%年 0.020%年 0.020%无商品
<�ネット銀行>
乐天银行
年 0.02%
(浮动利率)
年 0.030%年 0.040%年 0.040%

*截至2019年5月16日

每家银行的利率差异是小数点后的差异,但让我们模拟实际存款多少年。

首先,如果你用储蓄存款,每月存入10年,利率为0.001%,每月10,000日元,如下所示:

表2:每月10年存入储蓄账户10年

利率总收到利息
年 0.001%1,200,061日元61日元

其次,如果您每年以 0.010% 和 0.040% 的定期存款将 120 万日元用于定期存款,则 10 年。

表3:定期存款120万日元,经营10年

利率总收到利息
年 0.010%1,201,201日元1,201日元
年 0.040%1,204,809日元4,809日元

毕竟,储蓄存款和定期存款的利息也很小。 然而,这里需要注意的是,即使利息几乎不计,如果每月积累10,000日元,10年内可节省约120万日元。 以这个速度积累,在20年内达到240万日元,在30年内存入360万日元,如果你继续存款,你可以赚更多的钱。

如果可以增加存款金额,每月可存入3万日元,一年内可存入36万日元,30年内可存入1,080万日元。

存款到银行的好处之一是,你可以认为,你可以免费存入你的钱,而不必担心被盗。

主要银行的抵押贷款利率比较


顺便说一下,在上表2和3中,即使储蓄存款和定期存款,利息金额没有显著差异的银行,对于那些希望将来申请抵押贷款的人来说,"在哪个银行借款时要付多少利息"是一个主要问题。

每家银行都有各种抵押贷款产品,但它们是典型的产品。

(1) 浮动利率
(2) 10年固定利率

模拟在35年内偿还的贷款,每个贷款3000万日元,并比较每月还款金额和利息付款总额。

在模拟中,为了应对未来价格的上升,假设浮动利率产品每五年提高0.3%的抵押贷款利率,10年固定利率的产品利率每10年提高0.5%。

现在,让我们来看看每家银行的抵押贷款偿还模拟。

这一次,我们计算,在35年的还款期内,我们假设,在35年的还款期内,我们获得了高达90%的购买物业的贷款,并加入了集团人寿保险(+4),并每年获得1.310%的利率贷款。

利息支付总额根据利率值(假设每五年增加一次)和固定利率每10年上升一次。 然而,如表4所示,如果长期偿还目前的利率水平,将比较对象限制在利率上,似乎与任何银行没有什么不同。

表4:各银行典型抵押贷款产品比较
贷款金额:3000万日元还款方式:35年本息平均还款*2019年5月利率

银行名称利率(年利率)(+1)
(※5)
每月还款金额(+2)还款总额利息支付总额10年抵押贷款扣除总额(+3)
瑞穗银行变化0.625%
2.425%
79,544日元
92,576日元
约3,674万日元约674万日元约258万日元
固定 10 年0.750%
2.250%
81,235日元
90,572日元
约3,626万日元约626万日元约258万日元
横滨银行
贷款费用类型
变化0.470%
2.270%
77,479日元
90,253日元
约3,580万日元约580万日元约257万日元
固定 10 年0.745%
2.245%
81,169日元
90,498日元
约3,628万日元约628万日元约258万日元
永旺银行变化0.520%
2.320%
78,141日元
91,010日元
约3,611万日元约611万日元约257万日元
固定 10 年0.740%
2.240%
81,099日元
90,424日元
约3,620万日元约620万日元约258万日元
乐天银行变化0.527%
2.327%
78,234日元
91,103日元
约3,615万日元约615万日元约257万日元
固定 10 年1.020%
2.520%
84,966日元
94,636日元
约3,790万日元约790万日元约259万日元
平 35
(※6)
固定整个期间1.310%
假设
89,489日元
(统一35年)
约3,741万日元约741万日元约261万日元

(+1) 上行:还款开始时的还款利率:最后一期的预计利率
(+2) 上行:开始还款的每月还款金额:最后一期的预计还款金额
*3 有关适用抵押贷款扣除的年收入的详细信息,请参阅国家税务局网站。
*4 有关组织的更多信息,请访问住房融资支持组织网站
(#5) 银行利率为抵押贷款产品,如果利率低于场外利率。
(#6) 上列的"公寓35"是私人金融机构和住房金融支持组织合作提供的所有固定利率抵押贷款,最长为35年。

首先,在接受抵押贷款时,我们将审查申请人的年收入、工作单位、服务年限等人力要求,以及作为贷款抵押品的房产价值等物质要求,以及申请贷款的银行或该银行附属担保公司是否可以提供贷款,包括还款利率。 此外,还款利率通常适用于实际借款时的利率,而不是申请贷款时的利率。 在申请抵押贷款之前,请务必向希望贷款的银行提供详细信息。

贷款时需要支付的费用和措施

在获得抵押贷款贷款时,除了印花税和抵押贷款设置登记等指定费用外,银行还需要支付不同名称和金额的费用,如行政费用和担保费。

这些费用因银行而异,即使这次模拟也是如此,但需要约70万日元至90万日元。 此外,如果您获得 35 号公寓的贷款,您还需要支付签发符合性证书的费用。 检查每个金融机构的网站,以便您可以模拟费用的内容和金额。

此外,从抵押贷款获得贷款的钱的使用主要分为三类。

  • 仅购房成本
  • 购房费用和有限费用的一部分
  • 购房费用及费用

如果您签订的抵押贷款仅限于购买房屋,您可能需要提前准备自己的资金,或者通过各种费用贷款单独获得贷款。 因此,您需要提前确认您从您签约的抵押贷款中可以支付的费用范围。

此外,在还款过程中,还有抵押贷款产品,当提前还款或还款时,需要支付费用。

检查银行特色

此外,每家银行的一个特点是,当申请抵押贷款时,有一家银行可以在互联网上申请,即使在有窗口的银行也是如此。

此外,许多网上银行需要麻烦,使承包商自己邮寄文件,据说贷款审查是艰难的。 此外,在网上银行,你可以打电话,而无需通过电子邮件联系未知。

作为每家银行的最初福利,例如,在永旺银行,在永旺集团购物可享受5%的折扣,如果长期还款,则可能有助于家庭收支平衡。 银行的抵押贷款仅在柜台处理。
此外,有些银行在转帐时享有利率优惠,因此检查每个银行的特点也很重要。

总结

当你贷款抵押贷款时,主要原则是每月获得一笔贷款,这样你才能毫无困难地偿还。

此外,由于许多银行的存款利率和抵押贷款水平大致相同,因此找到一家能够帮助家庭的银行也很重要。

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