投资指南

2019年抵押贷款利率和费用比较。 知道如何选择适合您的方法

Jun 30, 2020

随着日本央行继续实行负利率政策,日本利率继续处于历史最低水平。 这种低利率使抵押贷款更容易借贷,越来越多的人开始考虑购买住房,主要是在有孩子的一代。 这一次,我想谈谈明智的贷款选择,为那些正在考虑购买住房的人。

不只是利率?如何选择抵押贷款

即使它说抵押贷款在一口,有不同类型的事情,我认为你会犹豫什么选择,如果你第一次使用它。 其中,你最感兴趣的是利率。 因为利率越高,还款总额就越高。 抵押贷款可以大致分为三个部分,即使只看利率。

利率类型

特点

1. 浮动利率类型

每六个月审查一次利率的抵押贷款类型。 相对利率往往较低,因为短期利率是指标。

2. 固定整个期间

利率类型

利率在贷款的整个期间保持不变。 作为典型的,平面35是这样的。

3. 固定利率

选择类型

在固定利率(如 3 年、5 年或 10 年)的固定利率后,再次选择浮动利率或固定利率。 固定期越长,利率就越高。

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现在,每个金融机构都有自己的利率,因此进行比较非常重要。 此外,由于在促销活动中,通常从标准利率中给予优惠,因此比较每个金融机构的计划利率非常重要。

然而,请注意,抵押贷款的成本,除了利率,贷款管理费,担保费,团体人寿保险等。

贷款管理费

贷款管理费是金融机构在抵押时支付的费用。 它分为两部分:以几万日元固定金额支付的款项,以及按借款金额的百分比支付的款项。 您需要提前确认借款金融机构正在采用哪种方法。

保修费

担保费是担保公司向金融机构支付抵押贷款的费用,当借款人将来无法支付抵押贷款时。 然而,当贷款不再可用时,贷款不会耗尽,即使他们支付抵押贷款。 您支付的费用现在由担保公司收取。 通过建立担保公司,银行可以避免延迟还款,因此已成为这样一个系统。 最近,一些金融机构没有担保公司。

因此,没有担保公司的金融机构可以省下费用,但事实并非如此。 需要担保公司的金融机构的行政费用从3万日元到5万日元不等,每1000万日元的借款金额约为20万日元(30年)。 另一方面,在不使用担保公司的金融机构中,行政费用通常约为贷款金额的2%,因此,作为总额,没有大额的开口。

至于行政费用,有两种类型,一种是预先支付的,另一种是贷款利率。 提前支付的类型是一个负担,因为资金必须准备,当你借款。 另一方面,在支付期间,没有增加利率的类型,但每月支付的金额会增加。

团体信用人寿保险

在签订抵押贷款合同时,通常购买团体信用人寿保险。 团体信用人寿保险是保险公司在偿还贷款时死亡或严重残疾时向金融机构全额支付抵押贷款的一部分。 由于名称很长,通常被称为"团信"。

除公寓35外,大多数团体是强制性的,但赔偿内容各不相同,因此需要确认。 包括三大疾病补偿特许权和八大疾病赔偿优惠,以及那些不能进入正常团体的人。 瑞穗银行和三井住友银行还允许在建筑物因自然灾害而受损时,退还部分还款金额,或免除一定数额的贷款余额(截至2019年5月)。

在保险费方面,通常由银行承担的普通银行,但在大多数情况下,在应用优惠(如三大疾病补偿特许权或八大疾病补偿特许权)时,将利率提高(约0.3%)。 此外,如公寓35,如果集团是自愿加入,有一些必须自己支付担保费。

抵押贷款利率和费用比较

主要抵押贷款的利率和费用如下: (截至2019年5月7日)

城市银行

三菱UFJ银行

三井住友银行

瑞穗银行

崎玉瑞索纳银行

适用利率(波动)

0.525%

0.5%

0.525%

0.525%

适用利率(固定)

0.69%

(10年)

1.1%

(10年)

0.65%

(10年)

1.3%

(10年)

行政费用

32,400日元

本金 x 2.16%

32,400日元

32,400日元

保修费

需要*

不需要

需要*

需要*

提前还款费用

免费

免费

免费

免费

社信保费

不需要

不需要

不需要

不需要

群信特约

上行

0.3% 至

上行

0.3% 至

上行

0.3% 至

上行

0.25% *

*根据借款的年限,担保费约为20万日元,在30年内一般为1000万日元。

互联网银行

索尼银行

SBI

网上银行

永旺银行

乐天银行

适用利率

(变化)

0.457%

0.447%

0.52%

0.527%

适用利率

(固定)

0.59%

(10年)

0.7%

(10年)

0.74%

(10年)

1.02%

(10年)

行政费用

本金

x 2.16%

本金

x 2.16%

本金

x 2.16%

324,000日元

保修费

不需要

不需要

不需要

不需要

提前还款费用

不需要

不需要

不需要

不需要

社信保费

不需要

不需要

不需要

不需要

群信特约

上行

0.2%

不需要

上行

0.1%

不需要

选择抵押贷款的注意事项

相比之下,互联网银行在利率方面通常较低,但在固定利率类型中,利率各不相同。 特别是,在城市银行和地方银行,在一段时间内,在运动中,固定利率的利率可能会下降。 我想利用这些信息。

此外,城市银行和地方银行主要以需要担保费的类型为中心,而互联网银行则收取行政费用。 在这两种情况下,你需要先支付贷款,但让我们在规划资金时考虑一下,因为我们可以借款,包括费用。 如果银行的行政费用是固定的,当你借大额时,好处就会增加。

在团体信用人寿保险中,所有银行都提供免费保费。 抵押贷款需要很长的时间才能偿还最终贷款,因此您需要考虑要获得多少补偿。 即使利率低,如果补偿过高,它也会崩溃。 因为有些地方不需要它,让我们仔细比较。

总结

最后,这是明智地选择抵押贷款的要点。

  • 利率选择低。 特别是,他们收集信息,看看是否有运动。

  • 在了解每个特征后,申请波动和固定。

  • 请注意,除利息外,收取多少费用和担保费。

  • 团体信用人寿保险的特许权增加了安全感,但成本却增加了。

在申请抵押贷款时,利率是关键点,但除了利率之外,还有一些值得关注的事情。 此外,在考虑成本时,必须考虑支付多少补偿。 抵押贷款必须长期支付,所以参考这篇文章,我希望你明智地选择。

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