投资指南

在抵押贷款模拟中,让我们计算每月还款和可购买金额

Jun 29, 2020

许多人考虑在结婚或生孩子时获得自己的家。 然而,即使对"我的家"的印象,如外观和空间,很容易绘制,似乎有很多人很难想象与住房收购相关的成本。 购买房屋的成本是多少,你经常担心房产价格是多少,你可以放心地购买。

因此,在本文中,我总结了使用抵押贷款模拟器的技巧,以确定从当前家庭可以购买的房屋购买金额和各种费用,以及每月还款金额。

如果你去看物业,而不决定购买住房预算,你更有可能获得超过你身高的抵押贷款。 任何打算获得住房的人,那些担心融资计划或抵押贷款的人,如果你正在参观物业,请继续阅读。

抵押贷款,我应该借多少钱?

可以毫不夸张地说,我的家是人生中最高的购物。 事实上,在决定购买物业之前和之后,我来到作者那里进行家庭咨询,但顾问的焦虑似乎大致分为两部分。

一个是我想买的房产的价格是否和我家一样。 另一件事是,每月还清抵押贷款金额是否合理,能否还清。

首先,根据手头的资金和家庭收支情况,确定物业预算。 然后,理想地选择物业时考虑到预算,但现实往往相反。 因此,当我从我喜欢的房产价格计算抵押贷款时,我担心我能否还它。

租房者通常根据目前的租金、管理费和停车费确定每月偿还抵押贷款的金额。 然而,即使抵押贷款是所谓的"租金水平",它也可能挤压家庭后,他们重新居住。 这是因为在出租房屋中,由于购买房屋后的税收、未来的维修费用和房间数量增加,水电费增加,因此,出租房屋无法考虑。 因此,不建议根据当前租金确定每月还款金额或物业预算。

特别是,那些在30岁以后试图获得35年贷款的人要小心。 因为抵押贷款的偿还很可能在退休后。

许多人认为退休后应该用退休金还清抵押贷款,但我们不知道几十年后的退休计划是否保持不变。 如果按照目前的情况,有一种风险是,通过减少虎子的金钱和退休金,他们将无法维持晚年生活。

任何想在首期首付零时获得可变利率类型的抵押贷款的人,都需要进行深入的模拟。 这是因为,如果借款利率上升,每月还款额可能会上升超过10,000日元,具体取决于抵押贷款余额。

模拟抵押贷款所需的项目

在模拟抵押贷款时,它略有不同,具体取决于模拟的度量,或者需要详细的数字,包括提前还款和各种费用,但以下项目基本上是必需的。

当您需要查看可购买房产的价格时

  • 面值(含税)年收入(在上一财年预扣税单或纳税申报表之前确认)
  • 年龄(由于贷款还清年龄限制)
  • 每月还款金额,奖金时还款金额
  • 借款期限
  • 借款利率

除了上述项目外,

当你想从物业价格制定还款计划时

  • 物业价格

  • 首期付款

  • 费用(经纪费用等,在销售合同期间所需的费用,以及贷款所需的费用、火灾保险保险费等)

  • 利率(如果是浮动利率计划,除初始利率外,还假定在期限后利率)

  • 提前还款金额和运行时间

决定等等。

实际抵押贷款的利率目前不得而知,所以一旦在金融机构主页上获得最高优惠利率,就行了。 我认为各种费用不会固定,在新物业的情况下,物业价格的2~5%,如果是二手物业,是5-10%的一点,把一个很好的数字削减,如果知道具体金额,你应该重新模拟它。

一般来说,还款期越长,每月还款额就越少,但总还款额也会增加。 此外,如果还款期较短,每年的还款额可能会增加,贷款审查可能会更加严格。

让我们模拟实际可购买的房产价格

如果你正在考虑购买房子,重要的是要首先了解你可以购买的物业价格。

让我们来评估一下您可以购买的价格。 这次我使用的是模拟器。

> 寻找可购买的房产价格
> 当你想从物业价格制定还款计划时

例如,一名35岁的公司员工,年收入为650万日元,每月还款8万日元,比目前的租金低1万日元(不偿还奖金)。

*首期付款为300万日元

抵押贷款的借款期为35年,借款利率按固定利率1.29%计算。

*与新组织协会(公寓35)的最高利率(2019年5月作者调查)

在上述情况下,借款限额为2,703万日元。 此外,购买指南金额是

新建筑 2,895万日元
二手物业 2,759万日元

成为。

基于这个预算,为了获得资金,这个金额减去100万日元开始搜索物业和住宅展览作为购买预算,物业的筛选是顺利和容易选择的房子。

当然,购买预算会根据利率计划而变化。 这是因为,如果利率较高,购买预算将变小。 但是,我们建议您首先以固定利率估算购买物业预算。

以固定利率确定的购买预算,仔细寻找物业是有好处的。

例如,您可以随着时间的推移积累奖金,以增加首付,或者,如果您喜欢超出预算的财产,您可以计划每月支付多少资金,例如增加首付、更改利率计划、更改利率计划以及将可变利率转换为混合计划。

让我们更改利率计划并模拟它。

通过改变条件来模拟抵押贷款,不仅物业购买预算,而且未来的还款形象将变得清晰。

例如,如果利率计划发生变化,每月还款金额也会发生变化,即使3000万日元的房产首付为零。

例如,让我们比较三年期固定利率和固定利率。

对于三年期固定利率,最初每月还款额为76,557日元,之后为104,451日元,还款额超过20,000日元。 另一方面,所有期间固定利率为88,801日元。 没有人知道未来的利率,但通过改变先决条件和模拟,让我们想象一下你回家后的生活。

先决条件 :按费用

35岁公司员工
首付零借款3000万日元 借款期限35年 无奖金支付
1) 3年期固定利率:初始利率0.4%,初始利率2.5%
2) 固定利率:初始利率1.29%

如果你不喜欢退休后还清抵押贷款,你可以缩短贷款期限一年,并模拟每月还款金额可以退还到什么程度。

作为固定利率所有期限的代表球员,平35的利率在20年或更低的时间内改变。 这取决于每月还款金额,但为什么不尝试20年和35年的模拟比较呢?

此外,那些考虑以零首付浮动利率借入抵押贷款的人,应该增加储蓄,为将来的利率上升做准备。 例如,如果首先制定还款计划,如"从抵押贷款减税期结束的次年开始,每年以100万日元的奖金偿还奖金",那么储蓄的动机就很容易继续。 尝试模拟包括提前还款。

当房屋搜索进入边缘,并在一定程度上确定物业价格时,让我们使用金融机构的模拟页面。 模拟金融机构网站通常有助于计算借款费用,并有助于考虑整个住房资金。

总结

买房计划,往往从选择物业开始。 然而,在几十年的债务抵押贷款中,优先是"偿还",而不是"借出"。 你先买多少房产,然后改变你的生活,而不是夸张。

我们建议您仔细模拟,同时咨询各种费用和手头的资金,以考虑抵押贷款贷款后的家庭预算。

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