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抵押贷款协议之前需要什么过渡性贷款? 解释如何操作和降低成本

May 21, 2020

对于订购的房屋,在抵押贷款下降之前,您可能需要资金。 贷款系统称为"连接贷款",当不能用自筹资金支付时,可以使用该系统。 在本期中,我们将讨论获得过渡贷款的利率和贷款时的注意事项,以及如何降低成本。

什么是连接贷款?

为什么需要过渡性贷款?

一般来说,如果你没有足够的自筹资金,当你得到住房,你会租一个抵押贷款。 抵押贷款将发放给已完成的住房。

但是,对于订购的房屋,您需要在房屋完工前向建筑商付款,以便签订合同并开始建造房屋。 在这种情况下,可以使用的是连接融资。 具体来说,在发生以下付款时,您需要资金:

  • 购买土地的费用
  • 订购房屋的开工金
  • 中间黄金
  • 引渡

过渡融资的工作原理

过渡贷款基本上来自抵押贷款借款人的金融机构。 基本上,我们不能将抵押贷款和连线贷款作为另一个金融机构,同时申请和审查过渡贷款和抵押贷款。

过渡性贷款可用于需要资金的时间,但可能有条件使用,例如,使用次数最多为三次土地购买费、开工费和中间金,或确定每个次数的上限。 请务必检查内容,以确保它们对您可用,并提前与施工公司确认,在完成订单房屋之前,您需要时间表和资金。

过渡贷款的利率和费用

当你实际使用过渡性贷款时,你关心的是利率和费用。

按金融机构划分的过渡贷款利率

与抵押贷款利率相比,过渡贷款利率要高一些。 按主要金融机构分列的过渡贷款的年利率如下表所示。

乐天银行2.630%
ARUHI3.475%
所有房屋抵押贷款2.900%

(截至2019年6月)

利率将波动,因此请检查最新利率。

连接融资费用

对于抵押贷款,费用、注册费、担保费等费用各高,但对于过渡性贷款,成本很简单。 例如,在乐天银行,连接贷款的费用是贷款管理费的108,000日元,以及合同所需的收入印章。

使用过渡融资时的注意事项

使用连接融资建造定制住房时,应注意以下事项:

许多金融机构没有提供过渡性贷款。

虽然许多金融机构处理抵押贷款,但在许多情况下,它们提供过渡性贷款。 因此,在订购房屋的情况下,抵押贷款的选择也会缩小,所以要小心。

与普通抵押贷款相比,利率往往更高

正如我在利率清单上看到的,在过渡性贷款的情况下,利率可能每年超过3%。 考虑到截至2019年6月的抵押贷款利率在浮动利率中约为每年0.4~0.6%,而35个单位的年利率约为1.2~1.9%,因此,过渡贷款利率较高。

可能需要自筹资金

过渡贷款是为缺乏自筹资金的人提供贷款计划,但贷款管理费和印花税等不包括在贷款金额中,在这种情况下,必须以现金支付。 因此,您必须准备这些资金作为您的资金。

抵押贷款扣除不适用于过渡贷款

如果您订阅了抵押贷款,您可以使用一种名为"抵押贷款扣除"的制度,该制度将退还所得税和居民税,但请注意,抵押贷款扣除不适用于过渡贷款。

如何尽可能降低过渡融资成本

因此,在利率高的地方,连接贷款是一个困难点。 为了尽可能降低过渡贷款的成本,我们需要采取措施,如减少借款金额或缩短借款期限。

增加自筹资金,如接受父母的馈赠

如果你拥有更多的自筹资金,你可以减少通过过渡贷款借款的金额和利息。 如果你没有足够的钱,你可以接受父母或祖父母的礼物。

利用抵押贷款的分期贷款(土地前期贷款)

有些抵押贷款可以"分期贷款",在建筑物完工之前提供部分贷款。 购买土地时获得分期贷款称为土地前融资,但寻找能够获得这些分期贷款的金融机构也是一种方式。
与抵押贷款一样,抵押贷款设置需要注册,因此注册成本很高,但以较低的抵押贷款利率获得贷款是有吸引力的。

缩短贷款期限

由于贷款的利率很高,借款时间越长,利息就越高。 因此,有必要尽可能缩短从土地购买到完成住房的时间。 如果可以咨询工程管理处,缩短施工周期,并安排费用的支付时间,则可以缩短贷款期限。

充分利用过渡性贷款,降低成本

一般来说,利率高于抵押贷款的过渡性贷款。 如果可能的话,我们还要考虑分期贷款或自筹资金。 请理解和利用连接贷款的注意事项。

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